Лінія штатів

Ні Missouri, ні Kansas не стягують податок на передачу власності. Kansas скасував іпотечний податок у 2019 — і замінив його реєстраційним збором, який ніхто не пояснює при закритті угоди.

Вам вручать Closing Disclosure із тридцятьма рядками. Кілька з них встановлені законом, і ви не можете їх обговорювати. Решта — можна, і одне федеральне правило визначає, які з них ваш кредитор має право підвищити між попередньою оцінкою та закриттям угоди. Це правило змінюється залежно від того, чи ви обрали титульну компанію з письмового списку кредитора, чи знайшли в інтернеті.

Nataliya Hennings · 2026-07-14

Опубліковано Move to KC · RE/MAX Innovations · Вона — практикуючий REALTOR®, і будинки представлені на її основному сайті, kc-relo.com.

Ось хороша новина, і я хочу, щоб ви дізналися її першою, бо це справді одна з найприємніших особливостей купівлі будинку в цьому регіоні:

Ні Missouri, ні Kansas не стягуватимуть з вас податок за сам факт передачі права власності.

Жодного документального збору. Жодного податку на акт. Жодного відсотка від ціни покупки, який знімають на порозі. Якщо ви переїжджаєте з Pennsylvania, Washington, Florida, New York, Delaware — будь-звідки, де закриття угоди вважається оподатковуваною подією — тієї суми, до якої ви готувалися, немає в цьому Closing Disclosure. Missouri закріпив цю заборону у власній конституції. Виборці ухвалили Amendment 3 2 листопада 2010 року, і тепер Art. X, § 25 говорить, що штату, округам та іншим політичним підрозділам «заборонено запроваджувати будь-який новий податок, включно з податком з продажу, на продаж або передачу житла чи будь-якої іншої нерухомості».

У Kansas його теж немає. Натомість у Kansas є збір, і історія цього збору — найкорисніша інформація на цій сторінці.

Kansas скасував свій іпотечний податок. Половина інтернету цього не помітила.

Донедавна в Kansas діяв податок на реєстрацію іпотеки: перш ніж вашу іпотеку могли зареєструвати, ви сплачували реєстратору актів відсоток від позики. Не від будинку — від позики. K.S.A. 79-3102 встановлював його на рівні 0.26% від основної суми боргу. При іпотеці на $400,000 це було $1,040 готівкою, прямо за столом, лише за факт подання документа.

У 2014 році HB 2643 поступово скасував його протягом п'яти років і підвищив реєстраційні збори, щоб компенсувати втрати округів. Ось повний графік із затвердженого законопроєкту:

Іпотека зареєстрована починаючи з	Податок на реєстрацію іпотеки	Реєстраційний збір, 1-ша сторінка	Кожна додаткова сторінка
(до Jan 1, 2015)	0.26% від основної суми	$6	$2
January 1, 2015	0.20%	$8	$4
January 1, 2016	0.15%	$11	$7
January 1, 2017	0.10%	$14	$10
January 1, 2018	0.05%	$17	$13
January 1, 2019	Скасовано — $0	$17	$13

На сторінці Kansas Revisor для K.S.A. 79-3102 тепер стоїть однорядкова епітафія: «Repealed, L. 2014, ch. 140, § 22; January 1, 2019.»

Це реальна, постійна економія на чотиризначну суму при закритті угоди в Johnson County, і вона діє вже понад сім років. При цьому її досі подають як чинну в блогах кредиторів Kansas City та на сайтах агентів, які я міг знайти сьогодні вранці. Якщо в розрахунку витрат на закриття вам вписують рядок «mortgage registration tax», правильна реакція — не торгуватися. Правильна реакція — запитати, на підставі якого закону його стягують, бо такого закону більше не існує.

Що насправді прийшло на заміну

Посторінковий збір, і він є у вашому disclosure, помітили ви його чи ні. Згідно з K.S.A. 28-115, для документів, поданих починаючи з January 1, 2018: $17 за першу сторінку, $13 за кожну додаткову сторінку. Підрозділи (b) та (i) потім додають ще $3 за сторінку та $1 за сторінку поверх цього базового тарифу.

Тож чесна відповідь на питання «скільки коштуватиме реєстраційний збір у Kansas?» така: це залежить від кількості сторінок у вашому іпотечному договорі, і я не збираюся вигадувати для вас суму. Запитайте у своєї титульної компанії точний розрахунок на основі фактичної кількості сторінок. Це питання на п'ять хвилин, на яке вони можуть відповісти точно.

Одна пастка в законі, про яку варто знати, бо це з тих речей, що звучать як захист, але насправді ним не є. K.S.A. 28-115(j) обмежує реєстраційний збір на рівні $125 для іпотеки на односімейне житло, яке є основним місцем проживання — якщо основна сума боргу становить $75,000 або менше. Перечитайте цей поріг ще раз. На ринку Kansas City у 2026 році перша іпотека на $75,000 для основного житла — це майже порожня множина. Обмеження реальне. Але на практиці воно не для вас.

Missouri має свою версію — і це не збір, а підпис

Особливість Missouri зовсім в іншому: у титульному полісі.

RSMo 381.015 вимагає, щоб коли поліс кредитора видається без полісу власника, титульний страховик надав вам письмове повідомлення — на формі, затвердженій директором, на момент підготовки зобов'язання — де пояснюється, що поліс кредитора захищає кредитора, а не вас, і що ви можете отримати поліс власника протягом шістдесяти днів після закриття угоди за вказаною ціною. І потім ви маєте підписати це. Страховик зберігає ваш підписаний примірник в андеррайтинговій справі протягом fifteen years.

Fifteen years. Вдумайтеся в це.

Цей закон насправді не є захистом споживача. Це збереження доказів. Він існує для того, щоб на одинадцятому році, коли виникне суперечка про межі ділянки чи спливе старе обтяження, і ви скажете «мені ніхто не казав, що в мене немає покриття», хтось міг дістати папір з вашим ім'ям. Законодавці точно знали, що робили, коли встановили термін зберігання довший, ніж більшість людей володіють будинком.

Тож: купуйте поліс власника. Не тому, що закон вас змушує — він прямо передбачає, що ви можете цього не робити — а тому, що закон, який ретельно документує вашу відмову протягом fifteen years, говорить вам, чого ця відмова варта.

Продавець не може змусити вас користуватися його титульною компанією

Це федеральна норма, вона коротка, і майже ніхто на неї не посилається.

12 U.S.C. § 2608(a): «Жоден продавець нерухомості, яка буде придбана за допомогою федерально пов'язаної іпотечної позики, не має права вимагати прямо чи опосередковано, як умову продажу нерухомості, щоб покупець придбав титульне страхування на цю нерухомість у будь-якій конкретній титульній компанії.»

А підрозділ (b) додає зубів: продавець «несе відповідальність перед покупцем у розмірі, що дорівнює three times all charges, стягнутим за таке титульне страхування».

"Federally related mortgage loan" — це визначення достатньо широке, щоб охопити практично кожен звичайний кредит, FHA та VA, який використовує типовий покупець. Воно читається однаково і в Missouri, і в Kansas. А формулювання "directly or indirectly" тихо виконує велику роботу в цьому реченні — воно охоплює додаток забудовника, поступку продавця, обумовлену використанням їхнього афілійованого партнера, і "ми приймемо вашу пропозицію якщо."

Ви маєте право сказати «ні».

А тепер частина, яка насправді економить ваші гроші: категорії допустимих відхилень

Усе вищесказане — дрібниці, якщо ви не розумієте цього. Reg Z — 12 CFR § 1026.19(e)(3) — розподіляє кожну витрату на закриття угоди на три категорії, і саме категорія визначає, чи має ваш кредитор законне право підвищити суму між Loan Estimate та фінальною таблицею.

Категорія	Регуляція	Що входить	Наскільки може зрости
Нульове відхилення	§ 1026.19(e)(3)(i)	Власні збори кредитора (origination, underwriting, points), збори за послуги, які вам не дозволялося порівнювати, transfer taxes	$0. Жодного долара.
10% сукупно	§ 1026.19(e)(3)(ii)	Послуги третіх сторін, які вам дозволялося порівнювати і ви обрали зі списку кредитора, плюс recording fees	10%, вимірюється сукупно, а не по кожному рядку
Без обмежень	§ 1026.19(e)(3)(iii)	Prepaid interest; страхові премії на нерухомість; escrow deposits; постачальники, яких ви обрали НЕ зі списку кредитора; property taxes	Скільки вийде

Перечитайте третій рядок ще раз, бо це пастка, і ви ставите її власними руками.

§ 1026.19(e)(3)(iii)(D) відносить "charges paid to third-party service providers selected by the consumer... that are not on the list provided" до категорії без обмежень. Це означає: щойно ви знаходите власну title company в інтернеті замість того, щоб обрати зі списку кредитора, цей збір втрачає захист 10%. Не тому, що кредитор вас покарав. Тому що так каже регуляція.

Це не означає, що не варто шукати поза списком. Іноді компанія поза списком справді краща або дешевша, і вам варто скористатися цією пропозицією з відкритими очима. Це означає: знайте, чим ви поступилися. Зі списку — отримуєте стелю 10%. Поза списком — отримуєте ціну, яку краще підтвердити письмово самостійно, бо Reg Z не підтвердить її за вас.

Тим часом — і це та частина, яку я хочу, щоб ви справді використовували — категорія нульового відхилення — це там, де живуть власні гроші вашого кредитора. Origination fee, underwriting fee, processing, points. Вони не можуть змінитися. Ні на $50. Ні "тому що ставки змінилися." Ні "тому що справа ускладнилася." За відсутності задокументованої зміни обставин згідно з (e)(3)(iv), число в Loan Estimate — це і є число.

А якщо вони порушать — передбачено повернення коштів із чітким терміном

12 CFR § 1026.19(f)(2)(v), під назвою «Повернення коштів у зв'язку з аналізом добросовісності», — це єдиний механізм захисту, який знадобиться більшості покупців. Якщо ви заплатили більше, ніж дозволяє допустиме відхилення, кредитор виконує вимоги, якщо повертає вам надлишок не пізніше ніж через 60 днів після укладення угоди та надсилає виправлені документи з відображенням цього повернення протягом тих самих 60 днів.

Шістдесят днів. Від дня підписання.

Ніхто за тим столом не підніме руку й не скаже вам, що з вас стягнули зайве. Loan Estimate і фінальний Closing Disclosure — це два документи, створені для порівняння, і, з мого досвіду, їх майже ніколи не порівнюють. Покладіть їх поруч. Звірте рядки з нульовим допуском точно. Підсумуйте категорію 10% і перевірте загальну суму. Це займає двадцять хвилин і це найвигідніші двадцять хвилин за всю угоду.

Єдине число, яке я вам не назву

Ви знайдете сотню сторінок про те, хто «за звичаєм» оплачує поліс страхування права власності на боці Kansas порівняно з боком Missouri. Деякі з них впевнено вкажуть відсоткове співвідношення.

Я не зміг підтвердити звичайне співвідношення жодним першоджерелом — ні статутом, ні регуляцією, ні державним документом. Це ринкова конвенція, вона змінюється разом із ринком, і в агломерації, що охоплює два штати, вона навіть не однакова від округу до округу. Тому я не друкую число, яке ви можете принести на переговори й втратити гроші.

Що я можу вам сказати, і що насправді цінніше: це предмет переговорів, RESPA забороняє продавцю нав'язувати компанію, Reg Z робить оцінку вашого кредитора обов'язковою до виконання, а Missouri змушує вас підписати п'ятнадцятирічну квитанцію, якщо ви відмовляєтесь від покриття. Ці чотири факти, використані разом, варті більше, ніж будь-який звичай.

Коротка версія

Податок на передачу власності: немає, з жодного боку. У Missouri він заборонений конституційно. Kansas просто його не має.
Податок на реєстрацію іпотеки в Kansas: скасований з January 1, 2019. Якщо він є у вашому документі — це помилка.
Збір за реєстрацію в Kansas: $17 перша сторінка, $13 кожна наступна, плюс $4/сторінка додаткових нашарованих зборів. Запитайте кількість сторінок.
Титульна компанія: ваш вибір, захищений федеральним законом, потрійне відшкодування, якщо продавець обумовлює продаж цим.
Власні збори кредитора: зафіксовані на рівні Loan Estimate. Нульовий допуск.
Вибір поза списком кредитора: законний, іноді розумний, і він скасовує вашу стелю 10%.
Якщо з вас стягнули зайве: 60 днів від укладення угоди, щоб повернути кошти.

Стіл для закриття угоди — це останнє місце в цій транзакції, де у вас є важелі впливу, і перше місце, де всі припускають, що ви перестали читати. Припускайте протилежне про себе.

Джерела

01 Missouri's Constitution prevents the state, counties, and other political subdivisions from imposing any new tax, including a sales tax, on the sale or transfer of homes or any other real estate. Art. X, § 25 was adopted by voters November 2, 2010, effective December 2, 2010.
revisor.mo.gov · 2026-07-14
02 K.S.A. 79-3102, the Kansas mortgage registration tax, carries the annotation 'Repealed, L. 2014, ch. 140, § 22; January 1, 2019' on the Kansas Revisor of Statutes' own page for the section.
ksrevisor.gov · 2026-07-14
03 2014 House Bill 2643 set the mortgage registration tax at 0.26% of principal debt before January 1, 2015, then 0.2% (2015), 0.15% (2016), 0.1% (2017), 0.05% (2018) — and Sec. 22 repeals K.S.A. 79-3101 and 79-3102 on January 1, 2019.
kslegislature.gov · 2014-05-14
04 The same bill raised the register-of-deeds recording fee in K.S.A. 28-115 in step with the tax phase-out: first page $6 (pre-2015), $8 (2015), $11 (2016), $14 (2017), $17 (on and after January 1, 2018); each additional page $2, then $4, $7, $10, $13. Release or assignment of a real estate mortgage went from $5 to $16.
kslegislature.gov · 2014-05-14
05 K.S.A. 28-115, current text: for documents received and filed on and after January 1, 2018, recording deeds, mortgages or other instruments of writing is $17 for the first page and $13 for each additional page. Subsections (b) and (i) add a further $3 per page and $1 per page on top of that schedule.
ksrevisor.gov · 2026-07-14
06 K.S.A. 28-115(j): on and after January 1, 2015, the recording fee 'shall not exceed $125 for recording single family mortgages on principal residences ... where the principal debt or obligation secured by the mortgage is $75,000 or less.'
ksrevisor.gov · 2026-07-14
07 Kansas requires a real estate sales validation questionnaire to accompany a transfer of title for recording, with statutory exemptions — a filing requirement, not a tax on the transfer.
ksrevisor.gov · 2026-07-14
08 12 U.S.C. § 2608(a): 'No seller of property that will be purchased with the assistance of a federally related mortgage loan shall require directly or indirectly, as a condition to selling the property, that title insurance covering the property be purchased by the buyer from any particular title company.' § 2608(b): the seller 'shall be liable to the buyer in an amount equal to three times all charges made for such title insurance.'
law.cornell.edu · 2026-07-14
09 RSMo 381.015 requires written notice to the purchaser-mortgagor at the time the commitment is prepared, explaining that a lender's policy protects only the lender, and that an owner's policy may be obtained within sixty days of closing; a copy signed by the purchaser-mortgagor must be retained in the underwriting file at least fifteen years after the effective date of the policy.
revisor.mo.gov · 2026-07-14
10 12 CFR § 1026.19(e)(3)(i): an estimated closing cost is in good faith only if the charge imposed on the consumer does not exceed the amount originally disclosed on the Loan Estimate, except as provided in (e)(3)(ii) through (iv).
law.cornell.edu · 2026-07-14
11 12 CFR § 1026.19(e)(3)(ii): an estimate of a charge for a third-party service or a recording fee is in good faith if the aggregate of such charges does not exceed the aggregate disclosed by more than 10 percent, the charge is not paid to the creditor or an affiliate, and the creditor permits the consumer to shop for the service.
law.cornell.edu · 2026-07-14
12 12 CFR § 1026.19(e)(3)(iii)(D): charges paid to third-party service providers selected by the consumer that are NOT on the written list provided by the creditor get unlimited variation — the estimate is 'in good faith' regardless of whether the amount paid exceeds the amount disclosed.
law.cornell.edu · 2026-07-14
13 12 CFR § 1026.19(f)(2)(v), 'Refunds related to the good faith analysis': if amounts paid by the consumer exceed the amounts specified under (e)(3)(i) or (ii), the creditor complies if it refunds the excess no later than 60 days after consummation and mails corrected disclosures reflecting the refund within the same 60 days.
law.cornell.edu · 2026-07-14

Common questions

Does Missouri or Kansas charge a real estate transfer tax?

Neither one charges you a state transfer tax on the sale. Missouri went further and put the prohibition in its constitution: Art. X, § 25, adopted by voters on November 2, 2010, prevents the state, counties, and other political subdivisions from imposing any new tax on the sale or transfer of homes or any other real estate. Kansas has no transfer tax either — what Kansas has is a per-page register-of-deeds recording fee and a sales validation questionnaire that has to ride along with the deed.

Is the Kansas mortgage registration tax still a thing?

No, and it has not been since January 1, 2019. The Kansas Revisor's page for K.S.A. 79-3102 carries the annotation 'Repealed, L. 2014, ch. 140, § 22; January 1, 2019.' HB 2643 phased the rate from 0.26% down through 0.2%, 0.15%, 0.1%, 0.05% and then to nothing. You will still find Kansas City lender and agent blogs quoting it as live. They are wrong, and if a closing quote hands you a line item called 'mortgage registration tax,' ask what statute it is charged under.

Can the seller make me use their title company?

Not if you are buying with a federally related mortgage loan — which covers essentially every conventional, FHA and VA loan. 12 U.S.C. § 2608 says no seller may require, directly or indirectly, as a condition of selling, that title insurance be purchased from a particular title company. The remedy is three times all charges made for that title insurance. It is federal, so it reads the same in Missouri and in Kansas.

What is the tolerance rule and why does it matter more than the fee sheet?

Because it is the only part of your closing costs you can actually enforce. Under 12 CFR § 1026.19(e)(3), the lender's own fees cannot go up at all between the Loan Estimate and the Closing Disclosure. Third-party services you were permitted to shop for, plus recording fees, can only go up 10% in the aggregate. But if you pick a provider that is NOT on the lender's written list, § 1026.19(e)(3)(iii)(D) moves that charge into the unlimited bucket — you gave up the protection by shopping off-list. And if the lender blows the tolerance anyway, there is a cure with a clock: § 1026.19(f)(2)(v) says the creditor complies if it refunds the excess to you no later than 60 days after consummation and mails corrected disclosures reflecting the refund inside that same 60 days. Nobody volunteers this. Compare the two documents line by line before you sign.

Who customarily pays for the owner's title policy in Kansas City?

That is market custom, and custom is not law. I could not verify a customary split against any primary source — no statute, no regulation — so I am not going to print a percentage or a 'typically the seller pays' claim that you might rely on in a negotiation. What the law does say is that it is negotiable, that the seller cannot force the choice of company on you, and that in Missouri you have to be handed written notice and sign it if you decline an owner's policy at all.

Send me the address and the Loan Estimate. I will put it next to the Closing Disclosure line by line, tell you which of those numbers is statutory and which one is somebody's margin, and which side of the line the house is actually on.

Run your numbers Або просто зателефонуйте мені — (816) 258-RELO(816) 258-7356